常用在線支付方式對比：銀行轉(zhuǎn)賬、西聯(lián)匯款和支付寶

在線支付方式，主要探討海外在線支付的幾種方式的各自特點(diǎn)，同時分析各個工具的安全性和風(fēng)險。

一、銀行轉(zhuǎn)賬

銀行轉(zhuǎn)賬是指通過銀行將款項從付款單位（或個人）的銀行帳戶直接劃轉(zhuǎn)到收款單位（或個人）的銀行帳戶的幣資金結(jié)算方式。銀行轉(zhuǎn)賬有好幾種方式，有電匯、貸記、現(xiàn)金存入后支付等，電匯主要用于異地的支付。

對于跨境支付來說，銀行電匯是由匯款人以定額本國貨幣交于本國外匯銀行換取定額外匯，并述明受款人之姓名與地址，再由承辦銀行（匯出行）折發(fā)加押電報式電傳給另一國家的分行或代理行（匯入行）指示解付給收款人的一種匯款方式。

付款特點(diǎn)

銀行轉(zhuǎn)賬是一種很傳統(tǒng)的交易模式，支持全球大多數(shù)國家，支持線上（互聯(lián)網(wǎng)）辦理和線下（銀行營業(yè)廳）辦理，是一種快捷而安全的付款收款方式。目前國內(nèi)使用最為廣泛的是網(wǎng)上銀行支付（網(wǎng)銀），其特點(diǎn)是銀行卡需事先開通網(wǎng)銀支付功能，且在支付時完全是在銀行網(wǎng)銀頁面輸入銀行卡信息并驗(yàn)證支付密碼，具有穩(wěn)定易用，安全可靠的特點(diǎn)。

不過，雖然網(wǎng)銀支付對于國內(nèi)付款非常方便，但是對于跨國付款并不太方便，因?yàn)閲艺叩脑?，對于個人用戶的資金出境，目前還處在嚴(yán)格管控之下。如果直接匯款給國外的企業(yè)，一般可能會有失敗的風(fēng)險，因此，辦理一張國外的銀行卡是一個比較穩(wěn)妥的方案，從實(shí)用性、方便性、價格等因素綜合考慮，招行香港一卡通是個不錯的選擇。

這樣，對于國外的出境付款過程就是，國內(nèi)個人銀行卡先轉(zhuǎn)賬到招行香港一卡通，然后再從招行香港一卡通轉(zhuǎn)賬到國外的企業(yè)或機(jī)構(gòu)，這樣付款的成功率就會高很多，因?yàn)橄愀坫y行卡的支付目前還沒有收到管控。

收款特點(diǎn)

相比付款來說，銀行卡在收款上的限制少了很多，目前國內(nèi)的銀行卡支持國內(nèi)和國外來的匯款。

對于國內(nèi)匯款來說，接收方通常沒有手續(xù)費(fèi)，但對于國際匯款，往往都會存在一些手續(xù)費(fèi)，電匯經(jīng)過的銀行都會收取中間行的費(fèi)用，因此，降低電匯經(jīng)過的中間行數(shù)量可以減少每次電匯的手續(xù)費(fèi)，此外，個人國際匯款還有每年有5萬元的額度限制。

二、西聯(lián)匯款

西聯(lián)匯款是國際匯款公司（Western Union）的簡稱，是世界上領(lǐng)先的特快匯款公司，迄今已有150年的歷史，它擁有全球最大最先進(jìn)的電子匯兌金融網(wǎng)絡(luò)，代理網(wǎng)點(diǎn)遍布全球近200個國家和地區(qū)。

付款特點(diǎn)

西聯(lián)匯款支持全球大部分國家，可將匯款發(fā)至西聯(lián)公司全球任何的代理機(jī)構(gòu)，收款人可在十幾分鐘內(nèi)取得匯。西聯(lián)匯款沒有中間行扣費(fèi)，但付款手續(xù)費(fèi)較高，匯款手續(xù)費(fèi)按筆收取，不太適合小額支付，一般用于中額費(fèi)用支付。先收錢后發(fā)貨，對商家最有利。

收款特點(diǎn)

與普通國際匯款相比，西聯(lián)匯款不需開立銀行賬戶，收到款之后立馬去銀行提款，簡便快捷。不過，對于中國用戶來說，接收到的美元會被自動兌換為人民幣，并且只能在指定銀行（中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等）收款，國內(nèi)收款網(wǎng)點(diǎn)相對較少。

三、支付寶

支付寶是阿里巴巴集團(tuán)于2004年12月創(chuàng)辦的第三方支付平臺，支付寶可以進(jìn)行在線支付，官方應(yīng)用支持信用卡免費(fèi)還款，話費(fèi)充值、水電燃?xì)赓M(fèi)繳款等功能，目前已經(jīng)發(fā)展成為中國最大的第三方支付平臺。

付款特點(diǎn)

對于國內(nèi)人民幣交易來說，使用支付寶非常方便快捷，但對于國際支付來說，支持的商家還非常少（例如域名服務(wù)商Godaddy支持支付寶付款），遠(yuǎn)遠(yuǎn)不如PayPal，用戶的操作流程和PayPal類似，確認(rèn)好訂單號，選擇“支付寶”進(jìn)行購買，會跳轉(zhuǎn)到支付寶的支付頁面，實(shí)時進(jìn)行購匯來支付美元等國際貨幣。

此外，支付寶還支持“國際匯款”功能，支持國內(nèi)支付寶用戶直接向海外銀行賬戶匯款。一般情況下，匯出款項3-5個工作日可到賬。支付寶“國際匯款”目前支持美元、港元、歐元、澳元、英鎊、加元、瑞士法郎、新加坡元等8種外幣的國際匯款。在匯款時，匯款人只需要填寫收款賬戶的“姓名、國家、地址、銀行和賬號”信息，相比傳統(tǒng)的銀行電匯，流程上簡單便捷很多。

在收費(fèi)上，“國際匯款”每年最高可匯款5萬美元，匯款時會通過指定的匯率進(jìn)行貨幣兌換，購匯的金額及手續(xù)費(fèi)直接從匯款人的支付寶賬戶余額、快捷支付、網(wǎng)銀或余額寶中扣除。手續(xù)費(fèi)=境內(nèi)銀行收費(fèi)50.00元+境外銀行收費(fèi)，“國際匯款”目前只支持國內(nèi)用戶向海外銀行賬戶進(jìn)行單向匯款，而不支持海外用戶向國內(nèi)銀行的人民幣賬戶進(jìn)行反向匯款。

收款特點(diǎn)

支付寶的收款功能很少，用戶需要提供自己的支付寶帳號給對方來進(jìn)行收款，不適合商家收款，只適合個人收款，其收款功能不如PayPal豐富，并且收款時會泄漏個人姓名等信息，支付寶收款只能收人民幣，不能收美元等外幣。